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第二套房贷首付比例提高至40%，央行年内连续五次加息，货币调控下的贷款买房政策愈发“变幻莫测”起来。如何花最少的钱买房？怎么贷款省钱省利息？本期邀请了财经专家为此支招。
公积金贷款方式最实惠
贷款优势：目前，央行第五次加息后的公积金贷款最新利率是五年以上执行新利率5.22%，五年以内执行新利率4.77%。而商业贷款的最新利率为五年以上执行新利率7.83%，五年以内执行新利率7.65%。利率落差的对比，使得公积金贷款的优势更为突出。
贷款计算：假设有一套100平方米的房子，目前的市场价为10000元/平方米，总价约100万元左右。如果评估价80万元，那么需付款44万元，银行贷款56万元，按照7成20年贷款计算，每月的还款额为3764.32元，还款总额为903436.8元，总利息支出为343436.8元。
专家点评：公积金贷款利率较低，能够规避利率上涨带来的风险又可以实现购房者的人生置业大计，而且从目前的市场情况来看，选择这种方式贷款的珠海市民比较多。
稳妥的固定利率贷款
贷款优势：无论贷款期内利率如何变动，固定利率房贷不会“随行就市”，选择固定利率房贷，可以在相当程度上规避利率上涨带来的风险。
贷款计算：假设还是这套房产，总价100万元，评估价80万元，首付44万元，银行贷款56万元。如果选择固定利率贷款，目前各家银行政策执行固定利率的标准并不统一，如果按照现行调整的最新基准利率7.83%计算，使用固定利率贷款每月的还款额为4624.99元，还款总额为1109997.68元，总利息支出为549997.68元。
专家点评：在频繁加息的背景下，固定利率的省钱优势便可发挥的“淋漓尽致”，如果房贷借款人属传统的“保守性”无疑选择固定利率贷款是最稳妥的。
传统的等额本金贷款方式
贷款优势：大部分银行长期推荐的贷款方式是“等额本息”，但是购房者可以打破传统还款模式，采用“等额本金”的还款方式。这种还款方式在开始还贷时，借款人会感觉每月负担较大，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少。并且随着时间的推移，还款负担也会逐渐减速轻，总体利息支出要低很多。
贷款计算：仍然以这套房产为例，总价100万元，假设这套房产为第二套房屋，那么其首付为六成也就是52万元，银行贷款48万元。根据政策规定，执行基准利率上浮10%即8.83%，按照等额本金贷款的计算方法，第一个月的还款金额为5558.80元，还款总额为895002元，总利息支出为415002元。
专家点评：虽然使用等额本金贷款方式的前期月还款压力较大，但是随着时间的推移，其每月的还款金额是会逐渐递减的。
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